4대 보험료 줄이는 현실 전략 - 월 몇 만원 아끼는 실전 팁

매달 꼬박꼬박 빠져나가는 4대 보험료. 건강보험료, 국민연금, 고용보험, 산재보험까지 합치면 꽤 큰 부담이 되곤 합니다.

특히 1인 사업자, 프리랜서, 소규모 자영업자에게는 수입 대비 고정비의 비중이 높아 체감되는 압박이 더 크죠.

하지만 제도를 제대로 알고 활용하면 생각보다 합법적으로 절감할 수 있는 방법이 많습니다.

이번 글에서는 직장인, 사업자 모두가 활용 가능한 4대 보험료 절세 전략을 구체적인 예시와 함께 정리해 드릴게요.

1. 피부양자 자격 확인

직장가입자 가족이라면, 본인의 소득 및 재산 요건이 일정 기준을 충족하면 피부양자 등록이 가능합니다.

피부양자가 되면 건강보험료를 내지 않아도 되는 구조이기 때문에, 조건만 맞는다면 가장 강력한 절세 수단 중 하나입니다.

2. 임의계속가입 제도 활용

직장에서 퇴사했거나 은퇴했을 경우, 건강보험 지역가입자로 전환되면서 보험료가 급증할 수 있습니다.

이때는 기존 직장 가입자 시절의 수준으로 최대 36개월간 보험료를 유지할 수 있는 ‘임의계속가입’ 제도를 신청하세요.

3. 소득 및 재산 신고 확인

건강보험료는 국세청 신고 자료를 기반으로 산정됩니다.

불필요하게 높게 신고된 소득이나 재산 항목이 있다면 정정 신청을 통해 보험료도 함께 줄일 수 있습니다.

1. 임의가입·임의계속가입 제도

국민연금은 사업자나 프리랜서에게도 의무적으로 부과되지만, 소득이 없거나 퇴직 후 일정한 수입이 없다면 임의가입 또는 임의계속가입을 고려해 볼 수 있습니다.

이 제도는 이전 가입 당시의 기준을 바탕으로 보험료를 납부할 수 있어 부담을 줄이기에 유리합니다.

2. 소득신고 기준 최적화

국민연금은 연말정산이나 종합소득세 신고 시 잡히는 총소득금액 기준으로 책정됩니다.

따라서 비용처리를 꼼꼼히 해 실제 과세표준을 낮추면 국민연금도 함께 줄어들게 됩니다.

3. 추납 제도 선택적으로 활용

보험료를 아끼기 위해 납부 유예를 선택할 수 있으나, 추후 연금 수령액이 줄 수 있으므로 추납 제도는 연금 수령 시기까지 고려해 전략적으로 접근해야 합니다.

1. 선택가입 가능 여부 확인

특수형태근로종사자나 1인 자영업자는 고용보험 가입이 선택사항일 수 있습니다.

본인의 상황에서 가입이 의무인지, 선택인지 확인하고 선택가입이 가능하다면 판단해 보고 결정하세요.

2. 산재보험 소득 조정 신청

고정 소득이 아닌 업종은 공단이 정한 평균소득으로 보험료를 산정하기 때문에 현실보다 과도하게 부과될 수 있어요.

이때는 근로복지공단에 ‘소득 정정 신청’을 하여 보험료를 낮출 수 있습니다.